承作美元定存產生的換匯手續費及匯差,都會直接影響實際入袋的利息收入。
理財
2017.04.19 22:10

【瘋搶美元】美元高利專案真的划算?一個案例告訴你驚人答案

文|黃士庭    攝影|陳宗怡 鄒保祥

最近走過銀行,不難看見到處都貼有「美元高利定存優惠」的訊息,讓不少追求穩定報酬的人相當心動。不過,想賺到銀行的高利息,可沒想像中簡單,除了要考量手續費、換匯成本,還要釐清承作期間長短,而這些都會影響利息收入的高低,心動想要行動,先精打細算一番吧!

黃先生是一名保守的上班族,喜歡做低風險的定存投資。假設他在台灣銀行有10萬美元(約新台幣300萬元)閒置資金,計畫做1年期的穩定投資,那他有2個選擇。

隨美國升息腳步加快,各家銀行紛紛祭出優利定存方案搶市。

 

選擇1. 美元高利定存:利息淨收入新台幣21,120元

以目前業界最優惠之一的滙豐商銀美元高利定存專案2個月,年利率2.38%為例。

一、黃先生承作前必須先支付手續費新台幣3,300元。

將美元從台銀匯入滙豐銀,須支付電報費新台幣300元+匯款手續費100美元(以萬分之5計算,從台銀匯出美元收取50美元,匯入滙豐銀收取50美元,折合新台幣約3,000元)

二、黃先生2個月的高利收入為新台幣11,910元。

2個月優惠期,黃先生能賺得利息收入為397美元(10萬美元x 2.38%/ 12x 2),約合新台幣11,910元。

三、黃先生一年的利息淨收入新台幣21,120元。

前2個月利息收入11,910元扣除成本3,300元,獲利8,610元。

剩餘的10個月,將這筆10萬美元在原銀行(匯豐銀行)轉成一般定期存款,年利率千分之5,10個月的利息收入約417美元,折合新台幣約12,510元,加上前2個月高利定存的利息淨收入,一年下來總共賺得約新台幣21,120元(12,510元+8,610元)。(在不考慮換匯成本及匯率波動下)

 

選擇2. 新台幣定存:利息淨收入32,100元

黃先生若將新台幣300萬元直接在台灣銀行做一年的新台幣定期儲蓄存款,以牌告固定利率1.07%計算,300萬元x 1.07%為32,100元。同時,無須支付匯款手續費,也不必憂心換匯成本及匯損。

結論:新台幣定存勝(不考慮換匯成本及匯率波動)