財經理財
【投資型保單新六不2】投資型保單承諾過頭了 保戶當心嘗到糖衣也吞進毒藥
發佈時間2020.12.05 06:29 臺北時間
更新時間2023.09.12 20:36 臺北時間
已複製連結
民眾對退休理財的需求增加，尤其在類定存保單慢慢消失後，市場主流逐漸向躉繳的類全委投資型保單靠攏，又以有月月撥回的機制最受歡迎，但專家提醒，好吃的東西都包著有毒的成分。
由於壽險公司將挑戰接軌會計準則IFRS17和國際保險資本標準ICS 2.0，主管機關不希望業者過度競爭，因此近來頻頻整頓保險商品，日前先是要求壽險公司增提失能扶助險的準備金，現在又盯上投資型保單，大致訂定六不規範如下：
- 附保證給付不得超出身故保證類型。
- 附保證給付金額最多不超過保戶總繳保費。
- 附保證的月撥回類全委保單，淨值一旦低於8美元不得再撥回。
- 保證費率不得一率到底，須分性別、年齡收不同費率。