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【全文】金管會昔稱未違法 調查官搶投資 im.B詐騙風暴擴大肇因人禍
發佈時間2023.06.07 05:58 臺北時間
更新時間2024.03.18 19:46 臺北時間
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不動產借貸媒合平台im.B詐騙風暴持續擴大！本刊掌握，這起受害超過5千人、吸金逾25億元的風暴，政府有機會在2017年就查辦，調查局早在7年前即接獲檢舉立案調查，卻因金管會一紙「未違反銀行法」的公文卡關，才讓專案小組卻步，進而讓槍砲案主嫌曾國緯（本名曾耀鋒）靠變臉、化名招搖撞騙，連調查官也搶著投資上千萬元。此外，曾國緯上月初落網前2天逃往宜蘭時，因酒駕遭警方攔查，竟靠著背誦友人個資與拒絕酒測兔脫，凸顯臨檢酒測對抓捕通緝犯仍有漏洞。
5月30日，台北地檢署指揮刑事局兵分14路，在全台各地執行第四波搜索，逮捕在押主嫌曾國緯（本名曾耀鋒）的同夥、行政院前顧問陳振坤及集團核心幹部等黨羽，曾國緯首度被提訊也全盤認罪，但對25億元吸金流向仍交代不清，專案小組懷疑他利用人頭藏匿不法所得，正擴大追查中。
由於有5000名被害人慘賠，有人傾家蕩產，還有人差點走上絕路，但外界不知的是，早在7年前曾國緯剛崛起吸金時，調查局即接獲民眾檢舉此案，原本可及時逮人並阻止吸金規模擴大，不料，竟因金管會認定沒有犯罪的一紙公文，讓檢調錯失辦案先機，曾國緯才可以利用變臉、化名與一堆政商名流合照，誘騙不知情的民眾投資上當，風暴擴大至難以收拾。
金管會回函 認定無違法
本刊掌握，調查局桃園市調處2016年接獲檢舉，指曾國緯利用川晟機構旗下的im.B不動產媒合平台吸金，甚至挪用資產疑似掏空公司，調查局隨即立案調查，為了釐清im.B不動產媒合平台是否違法，一度行文金管會函釋，金管會在2017年3月下旬回文指稱，im.B以民間借貸的P2P經營並未違反銀行法。
當時桃園市調處正緊鑼密鼓偵辦本案，專案小組收到公文後當場傻眼，後續的偵辦行動也變得綁手綁腳，但仍不敢輕易將此案列為存參結案，只好將相關事證整理完成後，在去年10月函送桃園地檢署偵辦。
桃檢收案後也看到調查局曾函請金管會解釋的公文，因金管會都沒有積極規範P2P金融投資，於是將全案交由檢事官持續調查，而未輕易簽結或做出不起訴處分。
直到2018年，中國發生P2P平台大規模倒閉潮，台灣類似的業者「怡富貸」也無預警關站，有立委要求金管會應全面納管P2P平台。
時任金管會主委的顧立雄表示，有近十家類似的業者經營此一項目，應是經濟部監控的業務，但經濟部也未納管這類的借貸平台，就在政府相關部門互踢皮球的情況下，終讓吸金詐騙風暴持續擴大。
央行曾示警 受害範圍廣
曾國緯吸金規模越來越大，不斷挖東牆補西牆發紅利，今年4月終於紙包不住火，在台中的說明會向投資人坦承九成五以上的債權造假，投資人驚覺被騙，立即向台北地檢署具狀要求查扣川晟機構與曾國緯等人的帳戶。
之後並組成自救會，被騙的網紅也自拍影片提醒民眾勿上當，終引起各界關注，北檢與桃檢各自指揮刑事局與調查局北機站逮人，當下都不知彼此已分案，刑事局監控曾國緯時一度發現北機站人員也在場埋伏，後經高檢署統籌，決定由北檢主導偵辦本案，不過，為時已晚，專案小組被金管會這紙公文已整整卡了6年。
上月3日藍綠立委紛紛質詢此案，甚至質疑金管會作法消極釀禍，主委黃天牧卻仍主張P2P屬民間借貸行為，不在金管會的監管範圍。不過，中央銀行早在2018年九月就提出警訊，發布「主要國家P2P借貸之發展經驗與借鏡」，對P2P有違約、平台倒閉、詐欺、資訊不對稱、流動性等風險的警告，建議必須盡快採取因應措施以降低風險，金管會直到今年6月7日才邀集相關業者會談，及提出規範措施，決策過程慢了好幾拍，終致害慘許多投資人。
此外，im.B自救會盛傳有調查官搶著投資，甚至還有人砸了1300萬元加入，曾國緯等人可能以此為噱頭向其他投資人炫耀拉生意，加上調查官身為公務員，竟有如此鉅款可投資，連調查局內部都議論紛紛，懷疑該名調查官只是人頭，另有金主利用調查局的頭銜投資，以確保將來不會被倒債。
清查調查局 僅個案被害
針對外界諸多疑問，專案小組連日清查，發現確有一名熟悉金融犯罪的中生代調查官，前後投入上千萬元，他在接受調查時指稱，和其他多數投資人一樣，認為im.B參加由金管會指導、金融研訓院等單位主辦的「FinTech Taipei 2022 台北金融科技展」，以為是正常的投資理財才會砸錢進場。
加上業者推出盛竹如的代言廣告，該名調查官想賺取月息10％左右的豐厚利息，一開始先以10萬元小額進場，等紅利如實收到，再慢慢加碼至20萬、30萬元，因分紅穩定，業務員又以實現財富自由等話術不斷誘騙，最後才把自己存了多年的積蓄，加上向銀行貸款及親友借貸，投入上千萬元，如今本金都沒拿回來，還背了一屁股債。
專案小組一併清查該名調查官的背景，確認他未與曾國緯等人認識或飲宴，因此將他列為單純投資失利的被害人。此外，調查局為確認有無其他同仁利用親友名義投資im.B，上月底也要求內外勤處站同仁自清，目前確認僅有上述一名調查官投資。
至於日前傳出負責國會聯繫、台北處組長、女外派調查官或退休的洗防處主管投資im.B等，經查均未涉入。
謊報躲臨檢 通緝犯慣用
本刊另掌握，曾國緯上月初逃亡宜蘭時，差點因酒駕被警方抓到，他落網的前二天，即5月2日深夜11點左右，跟張淑芬及陳振坤在羅東鎮公正路一帶的熱炒店吃消夜，直到隔天凌晨一點多才帶著幾分酒意結束餐敘，由曾國緯開著租賃車載張淑芬離去，半路突然遭轄區派出所臨檢。
由於曾國緯平日出入大多由司機開著賓利車接送，本人從未被盤查過，但他顯然是有備而來，當警方示意他停車及出示證件後，他打開車窗即飄出一陣酒氣，深知自己是槍砲通緝犯，不能說出真實身分，於是爽快承認喝了兩口啤酒，並兩手一攤表明忘了帶證件，且流暢地背誦年紀相彷的友人個資，成功騙過警方，並拒絕酒測。
為此，警方當場開出拒測單重罰他18萬元，並代為保管車輛，曾國緯於是召來其他車輛，急忙帶著張女躲回陳振坤提供的租屋處藏匿，進而凸顯通緝犯背誦其他人個資，不出示身分證被查的招數已成查緝漏洞。
偽造假債權 吸金買豪宅
此外，本刊掌握，專案小組查扣曾國緯的隨身筆電，發現im.B雲端資料庫光是不動產債權就多達四萬餘筆，總值約92億元，票貼則有六萬多筆，約28億元，但絕大部分都是假造，曾在偵訊時也坦承，真的債權會由公司經過評估、鑑價及徵審等程序，才會上架到網頁供投資人參考；至於他製作的假債權則會避開上述流程，由他找外部的代書配合借款公司的債權，直接交由會計人員處理。
至於吸來的資金去向為何？曾國緯說多數都用來填補集團損失，包括他成立的寰宇電信，因投資第二類電信慘賠2億多元，馥康生醫虧損2億多元，礁溪土地重劃案也虧了1億元，其他款項則用在員工薪水、獎金及紅利，還用來發放投資人的利息，或買名牌服飾支應豪奢生活等，已所剩無幾。
本刊調查，曾國緯與張淑芬多年前在一家建設公司認識，當時張擔任會計，才剛離婚，雙方交往成為男女朋友，過了一段時間曾才向張坦承，過去曾有二段婚姻，都以離婚收場。曾年輕時曾投資酒店及釣蝦場，後來跟一群朋友酒後到債主家開槍，被通緝才用化名在外行騙，但只有國中學歷的他和高職畢業的張淑芬，卻能騙倒一堆政商名流，和政府的不作為似也難脫關係。
二人交往至今仍未婚，過著同居的男女朋友關係，不過，曾國緯在外還有其他女人，一度想買桃園名宅合雄帝璽的四大房豪宅給另名廖姓女友，該社區樓高近30層，大樓外觀相當氣派，但因怕張女吃醋反彈，最後才用川晟機構的名義購買。
提供保母車 立委急切割
曾逃亡時，他的媽媽護子心切，可能擔心兒子會被張女出賣，上個月曾二度找上張淑芬的媽媽，並恫嚇張母說：「我兒子很大尾，以前在新北市泰山走路很有風，是土皇帝，光是手下就超過300人。」氣焰相當囂張，還要張母在外面不要亂講話，嚇得她好幾天都睡不著。
曾國緯吸金害慘一堆投資人，前立委黃國昌日前爆料，指綠委陳歐珀跑行程的保母車登記在im.B詐騙集團旗下公司。本刊調查，陳歐珀使用該輛保母車跑行程時曾出過車禍，一次是遭人追撞，還有一次是司機倒車時，不慎撞上後方停放的無人車輛，雖然無人受傷，但因車子是由曾國緯提供，陳在車禍發生後立即請曾國緯處理，以免遭人誤為肇逃。
此外，陳歐珀也自爆，2020年5月，他的女兒與陳振坤的女兒及張淑芬等三人合資買房，一個人出資約200萬元，再貸款2000多萬，目前房子出租中，相關金流都禁得起考驗，絕無不法，但黃國昌仍質疑陳歐珀與曾國緯的關係密切。
由於吸金詐騙案情大致鞏固，專案小組正快馬加鞭，近期可望將曾國緯等人起訴，以還給被害人公道。
P2P未管制 金管會挨批有前例
金管會該管的不好好管，不該管的卻愛插手。多年前，遠航飛安事件引起外界關注，民航局看到委外會計師對遠航查核的財報，出具「繼續經營假設存有疑慮」的查核意見，主動發函給合作金庫，希望合庫重新評估對遠航的借貸，更提醒合庫的主管機關、金管會銀行局要注意，以避免復興航空突然倒閉的噩夢重演。
但民航局公函發出後，銀行局卻突然在2017年8月初發公文「提醒」合庫：「貴行辦理授信業務，應依徵授信原則『自主』審慎評估」，不只不進行金檢調查，更在後面加註：「不宜逕以民航局書函及所附資料，而有影響相關當事人權益之情事。」擺明要求合庫不准雨天收傘，萬一合庫被倒債，金管會難辭其咎。
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