財經理財
【基金講堂】投資的決勝關鍵在資金與勇氣
發佈時間2024.10.31 05:29 臺北時間
更新時間2024.10.31 05:30 臺北時間
已複製連結
最近有投資朋友問：一軍（美股、台股、科技股）既是一波比一波高，那單筆投資的報酬率遠勝過定時定額，又何必要定時定額呢？
沒錯！十年前單筆買一支台股科技型基金，至今報酬率可達900％，但定時定額至今報酬率則是350％，單筆完勝。不過，問題在於這十年來的過程，單筆投資與定時定額的投資心理會一樣嗎？
定時投資 心態更穩定
換個方式問，既然單筆效果如此強大，那你現在敢投入200萬元？還是只敢買5萬元呢？如果是後者，那麼十年後報酬率再高也難以強大；但如果現在你願意、也敢每月扣1萬元，十年後雖然報酬率輸給單筆，但本利和可是比單筆5萬元強大多了。
單筆、定時定額該如何選？以時間來說，成敗關鍵終究在過程；投資時間一拉長，面對市場崎嶇顛簸，定時定額確實可以減緩恐懼。所以究竟單筆好、還是定時定額優？取決於你能否接受過程中的崎嶇不平。
所以，大部分投資人還是會選擇定時定額，但如何拉高獲利呢？這就必須搭配跌時加碼的策略，而加碼的最高指導原則是：要有足夠的資金，及足夠的勇氣。
傳統的加碼方式是待定時定額報酬率出現負值時，提高投入金額，如負10％、負20％、或負30％時，將原定時定額金額增加1千、2千、3千元（％及金額自設）。