【搞懂投資型保單】懂得它的好　結合保障和投資、保額可彈性規劃

「有壽險保額的投資型保單是結合定期壽險與投資功能，所以壽險保費很便宜，這對於需要高保障的客戶來說，不失為選擇之一。」統一保經業務經理陳芳琪表示，投資型壽險所繳保費包含「目標保費」和「超額保費」，以30歲女性、月繳5,000元為例，其中目標保費（投資型保單應繳的最低金額）只要規劃3,000元，即有500萬～600萬元的壽險保障，同時另外2,000元的超額保費還能做投資。

此外，壽險保額可彈性拉高或調降，由於保費採自然費率，會隨年齡增加而提高，若當保戶年紀變大、保費變貴，而家庭責任減輕，可調降壽險保額，拉高投資比例。

至於另一類沒有壽險保額的變額年金險，在保戶繳交保費後，扣除3～5%的附加費用後，多數保費會進入投資分離帳戶進行投資，保戶可以自行挑選投資標的，長期累積投資帳戶內的帳戶價值，等到退休後再視需要提領花用，並且，不同於一般基金投資，投資型保單享有每年一定次數內轉換基金標的免收手續費優惠，很適合想長期規畫退休金的族群。

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