財經中心／師瑞德報導
▲金融機構是防止詐騙出現的第一道防線。圖為詐騙集團起獲之贓款。（圖／資料照片）
詐騙集團為萬惡之首，而金融業成了面對邪惡的第一道防線，金管會為強化防詐機制，25日與各銀行共同擬定：「警示帳戶觀察指標與督促改善機制」，新增兩大監控指標，以更嚴格的標準來監督警示帳戶的增長情況。未來金管會將「月月監控」，期望減少警示戶的增長，並對未能有效控管的銀行實施更嚴格的管理措施。
兩大監控指標分別為「警示戶占比／存款帳戶占比」及「警示戶月新增率／警示戶同業平均月增率」，若這兩項比率同時超過100%，該銀行將被列入「黑名單」。舉例來說，若某銀行的警示戶占全體國銀警示戶比率為3%，則該行存款帳戶占比不得超過3%。一旦銀行警示戶占比超過存款戶占比，且警示戶新增數超越同業平均，即進入觀察名單。
若銀行連續兩個月進入觀察名單，顯示其警示戶控管不佳，金管會將要求該銀行負責人與主管單位會面，並在兩周內提出改善計畫。若改善成效不彰，金管會將公開該銀行名稱，直到該行成功改善為止。該新機制自2025年1月的統計數據開始執行，預計最早5月可能會有第一波公布名單。
根據金管會2024年底統計，全國銀行與信用合作社的警示帳戶數達銀行（含中華郵政公司） 14萬8,523戶，其中國銀占比高達99.5%，信用合作社則有751戶。若以年增數據來看，警示帳戶數逐年飆升，2024年更創下單年增加逾3萬戶的歷史新高。
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