達人理財

對銘傳大學財務金融學系主任李修全來說，一檔個股或許賺得快，但一籃子股票卻賺得久；5年前開始投入指數投資的他，透過同月份效應，一年只在特定月份買進美股，不盯盤、紀律執行週週買，3年下來穩穩賺到一桶金。

銘傳大學財務金融學系主任李修全，2020年開始進行指數投資，以國民ETF、0050（元大台灣50）作為起手式，一路從80元買到100元。2年後又將0050轉換至美股ETF，台股核心部位只留下2檔標的，作為逢低布局的資金水庫。

一個人走得快，一群人走得遠。對李修全來說，一檔個股賺得快，一籃子股票卻能賺得久；2020年才接觸指數投資的他，透過同月分效應，1年只在特定月分買進美股，近3年績效超過4成，最高一度賺到70％。他將這套簡單無腦投資策略，推廣給在金融業上班的學生，令同學們驚呼：真是相見恨晚！

54歲的退休理財顧問廖嘉紅，人稱R姐，多年前自住房貸轉貸時，受惠房市上漲，多貸出100萬元，她決定錢滾錢，尋覓好物件收租，當起包租婆。她精算黃金數字，投報率6％再出手，並不計較屋況老舊，買下現成的隔套，砸大錢優化，如今月收租12萬元，讓獨力撫養2個孩子的她，依然財富自由。

房地產投資需要雄厚資金，門檻相對高；但如果角色變成二房東，將容易許多。臉書「藍太太好生活」版主因疫情衝擊原經營的女性電商服飾事業，轉戰包租代管業，從一開始只是當個二房東，希望靠租金收益填補資金缺口，沒想到越做越順手，4年下來改造160間老公寓、手握超過600間房，如今年收入破300萬元。

40歲的Ryan爸爸，受到高中數學老師影響，立志從事教職，但踏入教育圈後不久，就遇到年金改革；之後他步上了存股投資道路，如今16年過去，他不但解鎖年領百萬股息目標，更經營起理財IG，白天教數學，下班後將正確投資觀念傳遞下去。

數學老師Ryan爸爸還在念書時就對教職心生嚮往，不料踏入教育圈後不久就遇到年金改革，他將不安化為投資動力，步上了存股道路。經過16年累積，Ryan爸爸不但解鎖年領百萬股息目標，更經營起IG，將正確投資觀念傳遞下去。

Ryan爸爸年約40歲，是位高中數學老師；由於熱愛投資及閱讀，2022年創立了IG帳號「Ryan爸爸理財誌」，分享多年來的存股心得及經驗。2024年股息收入破百萬，階段性目標達成。接下來，他將啟動存股2.0計畫。

跌買進、漲看戲，是大俠武林闖蕩股海的鐵律。他曾經花5年時間存700張兆豐金、年領百萬股息，打造股票印鈔機，2年前在兆豐金股價43元高點全數出脫，獲利千萬入袋，再用「不定期不定額」策略存績優股，爽賺股息價差。看準2025年「熱錢追著瘋子跑」，投資市場買幻想、玩噱頭，大俠武林在8月股災時重押鈊象30張，3個月來已漲5成，坐等明年活跳跳的爆發行情。

淡江大學風險管理與保險系副教授郝充仁，最常被問到的問題就是保險怎麼買？他笑說，自己身體力行教科書概念，用雙十原則規劃，並隨著人生責任增加、大環境的變化動態調整，現在死亡保障有千萬、癌症則有300萬，讓他感到安心。

退休也能依靠保險做到，淡江大學風險管理與保險系副教授郝充仁靠著政府提供的社會保險、職業保險規劃退休，他說兩者都有做好，退休金就能有所得替代率60％。

保險需求會隨年齡不斷改變，保單也要定期檢視。淡江大學風險管理與保險系副教授郝充仁任教近30年，且領有精算師執照，他身體力行，用行動將教科書的理論落實在家庭保險規劃上；揭開保險系副教授的個人保單，包括死亡保障逾千萬元、癌症險300萬元，加上雜費總計20萬元的3張實支險，簡單但全面。