近年來,年金改革與超高齡化社會的來臨,使得退休理財需求更加迫切。傳統投資方式因操作繁瑣與市場變化無法即時反應,已難以滿足現代退休族的需求。而金融科技的發展,特別是AI技術的應用,為退休理財帶來全新契機。
根據金管會的統計,機器人理財的資產管理規模(AUM)在過去3年持續成長:2022年9月為59.2億元、2023年9月達75.52億元,2024年9月更突破103.93億元。這一增長顯示,越來越多的投資人開始採用智能理財工具,進行更加有效與精準的資產配置。
例如:復華投信的強勢通、中信投信的智動GO、國泰投信的智能投資、王道銀行機器人理財、野村投信的理財農場…等,民眾都可以自行選擇適合自己的理財機器人。
以國內投信業者第一家推出理財機器人的復華投信「強勢通」為例,理財機器人不僅能24小時監控市場變化,還具備即時風險管理功能,讓投資人能夠輕鬆掌控退休投資計劃。特別是在市場波動劇烈的情況下,「強勢通」能快速啟動自動調整機制,幫助用戶降低資產受損的可能性。
近期市場動盪不安,再次上演了投資者趨吉避凶的戲碼。當市場空頭來襲,投資者普遍因恐懼而不敢輕易接手重挫的股票或債券。而在市場回穩、逐步上漲時,多數人仍抱著猶豫觀望的心態,直到市場到達高點,貪婪之心才開始作祟,導致時常在高點買入。相反地,一旦面臨逆風卻難以狠心割弱留強,往往等到市場跌至低點時才因恐懼而拋售出場。
要在投資中脫穎而出,必須克服這些人性弱點。自從理財機器人問世後,不僅提供了一種低成本的投資工具,更重要的是其「低人為介入」特性,有助於減少人為誤導或誤判市場情勢。從長期來看,這有望大幅提高投資的成功率,為投資者帶來更多的機會。
智能化投資新時代:大數據與計量模型引領市場優化
更具突破性的是,有別於人為操作的速度慢又容易出錯,「強勢通」運用大數據和計量模型執行海量運算和矩陣比對,並通過4個系統化步驟來汰弱留強和優化投資組合:首先是挑選強勢的股、債市場,其次是找出強勢的區域,第3是監控市場多空訊號,最後每日檢視帳戶配置績效並提出調整建議。
尤其值得關注的是,強勢通在挑選強勢基金時,不僅僅看過去累積績效,還利用比較複雜但相對有效的「兩兩比較」模型,從同類型基金中找出動能強勢的基金,還記錄每檔基金的整體評分,並持續追蹤每檔基金的連續強勢程度,以篩選出具有上漲動能之標的。
智慧理財:金融科技在高齡社會中的無限可能
在高齡化社會的浪潮下,金融科技的應用為退休族提供了更多可能性。透過智能化的理財工具,退休族不僅能更好地控管投資風險,還能提升資產的長期增值潛力機會。
「退休理財不應該成為壓力,『強勢通』用智能科技,為每一位投資人提供簡單、有效的理財解決方案。」復華投信指出,理財機器人這一創新技術的出現,無疑已改變傳統投資方式,成為新一代投資趨勢。
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